주요 시중은행의 주택담보대출(주담대) 혼합형(5년 고정→변동) 금리가 연 3%대로 하향 조정됐다. 대출금리의 기준이 되는 시장금리가 하락하고 있어 내림세는 당분간 지속될 것이란 전망이다.
24일 KB국민·신한·하나·우리은행의 주담대 혼합형 금리는 연 3.860~6.228%로 집계됐다. 전월 말(연 4.390~6.705%) 대비 상·하단 모두 0.5%포인트가량 내렸다. 혼합형 금리 하단이 3%대를 기록한 것은 8월 말(연 3.830~6.297%) 이후 3개월 만에 처음이다.
주담대 혼합형 금리의 기준이 되는 금융채 5년물 금리 하락이 원인이다. 금융채 5년물 수익률은 전월 말 연 4.770%에서 전날 4.230%로 주담대 금리 하향폭만큼 조정됐다. 이달 초 미국 기준금리 동결 이후 '내년 인하' 기대가 부상하면서 시장금리 전반이 내림세를 보인 결과다.
'금융당국의 상생금융 압박이 대출금리 인하로 이어졌다'는 일부 해석에 은행들은 선을 그었다. 가계부채가 국가 경제적 문제로 대두된 마당에 섣불리 인위적인 조정에 나서기 어렵다고 했다. 한 은행 관계자는 "최근 금리가 내린 것은 시장금리에 연동되는 혼합형 금리로, 자금조달비용지수(COFIX·코픽스)를 기준으로 삼는 변동금리는 오히려 상승했다. 은행이 자체적으로 가산금리를 내렸다면 가계대출 전반을 다 내리지 않았겠느냐"고 반문했다. 실제 4대 은행의 주담대 변동금리는 10월 말 연 4.580~7.173%에서 이날 4.63~7.143%로 하단이 소폭 상승했다. 다른 은행 관계자는 "금융당국도 가계부채를 주시하고 있기 때문에, 압박이 있었다면 오히려 금리 상승을 유도했을 것"이라고 말했다.
미국 선물시장 참가자들이 '내년 기준금리 1%포인트 인하'를 점치는 만큼 주담대 혼합형 금리 하향 추세는 계속될 것으로 보인다. 다만 은행들의 금융채 공급이 늘어나고 있고, 미국 1년 기대인플레이션율이 4.5%로 전월 대비 소폭 상승했다는 금리 상승 압력도 혼재돼 있다. 채권은 만기 때 받을 수 있는 원리금이 고정돼 있기 때문에, 발행량이 많아 가격이 떨어지면 수익률은 상승한다. 또 물가 상승을 예측하는 소비자가 많을수록 실제 물가도 오를 가능성이 높아진다.