4세대 실손보험 전환 가입자에 대한 보험료 반값 할인이 연말까지 연장된다. 액면상 손해로 보이는 할인 행사를 보험업계는 왜 여러 차례 연장하는 것일까.
6일 금융권 등에 따르면, 보험업계는 최근 4세대 실손보험으로 전환한 1·2·3세대 실손 가입자에게 1년간 보험료를 50% 할인해 주는 혜택 기간을 12월 말까지로 연장했다. 이번이 세 번째 연장이다. 실손보험은 판매 시기 및 보장 구조에 따라 △1세대(~2009년 9월) △2세대(2009년 10월~2017년 3월) △3세대(2017년 4월~2021년 6월) △4세대(2021년 7월~)로 나뉜다.
4세대 실손은 이전 세대 대비 최대 75% 저렴한 보험료가 장점이다. 다만, 비급여 진료를 많이 받을수록 보험료가 할증되는 구조라서 고령층에게는 불리한 상품이다. 자기부담금이 없었던 1세대와 비교하면 의료비 부담(급여 20%, 비급여 30%)이 크다는 것도 단점이다. 쉽게 말해 병원에 자주 가는 실손보험 가입자라면 기존 보험을 유지하는 것이, 매달 보험료만 빠져나가고 있다고 판단하는 가입자라면 바꾸는 게 유리한 셈이다.
더구나 이미 두 차례 연장을 통해 바꿀 사람은 대부분 바꾼 상황이다. 업계 역시 추가 전환 가입자가 많지 않을 것으로 보고 있다. 업계 관계자는 "4세대 실손으로 갈아탈 의향이 있던 가입자는 이미 지난달까지 환승을 완료했고, 지금은 기존 실손을 유지하려는 가입자만 남았다"고 말했다.
그럼에도 보험사가 전환 할인 행사를 다시 연장한 건 4세대 가입률이 여전히 낮고, 그 가입률을 늘리는 것이 장기적으로 유리하기 때문이다. 보험료는 낮지만 가입자의 자기부담비율이 높아지는 만큼 수익성을 개선할 여지가 있다는 것이다. 금융감독원에 따르면, 지난해 기준 4세대 가입자는 전체 실손 가입자의 5.8%다. 반면, 1세대 가입자는 20.5%, 2세대 47.8%, 3세대 23.9%다.
울며 겨자 먹기로 할인 기간을 연장했다는 목소리도 있다. 연초 금융권에서 불거졌던 '성과급 파티' 유탄이 보험업계에도 떨어지면서 보험료 인하 압박이 커졌다는 것이다. 업계 관계자는 "최근 당국이 상생금융을 연이어 강조하면서 반값 보험료 기간이 연장된 측면도 있다"고 귀띔했다.
업계는 이번이 사실상 마지막 혜택 연장이라고 강조한다. 보험료를 할인·할증하기 위해서는 최소 3년간의 보험 통계가 필요한데, 이때가 내년 7월이기 때문이다. 즉, 4세대 보험요율이 완성되는 내년 하반기부터는 보험사가 보험료를 인위적으로 할인하기가 어렵다는 뜻이다. 금융당국 관계자는 "예단하긴 어렵지만, 현재로선 추가 연장 가능성은 높지 않다"고 설명했다.